Witaj, drogi czytelniku,

jak chciałbyś świętować swoje 80 urodziny? Idealnie wyobrażam sobie to tak: siedzę wygodnie z najbliższymi, wznoszę toast za dobre lata Crémantem – czyli tym, co pijecie w 2066 – iz wdzięcznością patrzę na dzieło jednego lub drugiego życia. .

Czy Waltera Riestera czy to wygląda na jego 80. urodziny we wrześniu? Przynajmniej są co do tego pewne wątpliwości. W końcu najsłynniejsze dzieło jego życia mogłoby nosić jego imię. Pensjonat Riesterpotem w ruinie.

Tak zwana grupa fokusowa złożona z urzędników państwowych, obrońców praw konsumentów, związkowców, ubezpieczycieli i pożyczkodawców decyduje obecnie, czy wyburzyć, czy wyremontować. Od miesięcy zajmuje się tą sprawą jak koalicja sygnalizacji świetlnej może zreformować prywatne systemy emerytalne w Niemczech. Raport końcowy zostanie wkrótce opublikowany. To może być sygnał startowy dla zupełnie nowego systemu. A to by było bardzo potrzebne.

Ponieważ emerytura Riester to tylko model sukcesu na pierwszy rzut oka. Zaprojektowane jako część reformy emerytalnej z 2002 r., subsydiowane emerytury powinny przywrócić obywatelom pieniądze, które tracą na legalnej emeryturze, ponieważ poziom emerytur spada. Do tej pory wielu ufa tej obietnicy: pod koniec 2022 roku w Niemczech było 15,9 miliona kontraktów Riester. To zaszczytna liczba. Ale sama masa nie jest wyznacznikiem jakości.

W rzeczywistości prawie jeden na pięć kontraktów Riester nie jest w ogóle wypłacany, a prawie dziesięć milionów oszczędzających korzysta z zasiłków państwowych. I chociaż dotacje państwowe napływają, wysokie koszty nabycia, sprzedaży i administracyjne oznaczają dramatyczny spadek zwrotów. Emerytura Riester jest szczególnie przydatna dla ubezpieczycieli, a nie dla pracowników.

SPD, Zieloni i FDP również go rozpoznali, a słowo „Riester” co najmniej dwukrotnie w swoich umowa koalicyjna pismo. Mówi: Koalicja rządowa „zbada prawne uznanie prywatnych produktów inwestycyjnych o wyższej stopie zwrotu niż Riester”. Oraz: „Istnieje klauzula dziadka dla obecnych kontraktów Riester”.

Każdy, kto ma już umowę, powinien mieć możliwość jej kontynuowania. Dla wszystkich pozostałych na stole są zasadniczo trzy propozycje: emerytura obywatelska ubezpieczyciel, który emerytura uzupełniająca centrum konsumenckie i tyle depozyt funduszu dostawca funduszu. W zależności od tego, co zaleca grupa fokusowa, wiele rzeczy może się poprawić – lub wszystko może pozostać tak złe, jak jest.

Na propozycji Generalnego Stowarzyszenia Ubezpieczycieli nie zyskalibyśmy prawie nic. Choć z emerytury obywatelskiej mogłoby korzystać więcej osób niż z emerytury Riestera i tam wypłacać wyższe kwoty, to i tak ubezpieczyciele zarabialiby na świadczeniach państwowych więcej niż w obecnym systemie. Ponadto koszty pozostały wysokie: emerytura obywatelska musiałaby być nadal sprzedawana za pośrednictwem agentów i brokerów ubezpieczeniowych – często z wysokimi prowizjami.

Byłoby znacznie lepiej, gdyby rzecznicy konsumentów zwyciężyli z ich dodatkową emeryturą. Następnie obywatele mogliby dobrowolnie inwestować część swojej pensji brutto w długoterminowe, szeroko zdywersyfikowane akcje za pośrednictwem wyznaczonego przez państwo funduszu. W ten sposób wysokie emerytury byłyby możliwe przy niskim ryzyku. Model, który na przykład Szwecja z powodzeniem praktykuje od dziesięcioleci z gwarantowaną emeryturą.

W tym samym kierunku idzie propozycja Niemieckiego Stowarzyszenia Inwestycyjnego. Obywatele muszą utrzymywać rachunek funduszu, który musi działać do ukończenia przez nich co najmniej 60 roku życia. Co roku więcej zysków jest zwolnionych z podatku. Dotacja państwowa byłaby zatem tym większa, im dłużej oszczędzający pozostawaliby w domu. Zwiększa to szanse, że tak naprawdę nie wykorzystają zarobionych pieniędzy, dopóki nie osiągną wieku emerytalnego. Dobre podejście, ale byłoby droższe niż fundusz państwowy. Wymaga to również wiedzy inwestycyjnej od obywateli.

Każdy, kto z niej korzysta, i tak nie jest zależny od reformy emerytalnej Riestera. Już dawno powinien był złożyć własną emeryturę uzupełniającą – z planem oszczędnościowym na globalnym funduszu ETF (przeczytaj, jak to działa tutaj). Mimo to uczciwe jest złożenie oferty każdemu, kto nie może ogarnąć tematu lub po prostu chce się poczuć komfortowo. Ale prywatne programy emerytalne powinny naprawdę coś zdziałać.

Gdy tylko wyniki pracy think tanku będą dostępne, do koalicji sygnalizacji świetlnej należy opracowanie i wdrożenie reformy. Koalicja dobrze by było, gdyby wykazał się odwagą i przezwyciężył nieśmiałość Niemców w stosunku do akcji, nawet jeśli chodzi o prywatne zabezpieczenia emerytalne. W końcu każde urodziny na starość są tym bardziej żywe, jeśli nie są przyćmione troskami o pieniądze.

Prawo ogrzewania Habemusa? Jeszcze nie całkiem. W ten poniedziałek świeżo znowelizowany projekt musi najpierw zostać przyjęty przez komisję ds. klimatu i energii Bundestagu. Oczekuje się, że parlament zagłosuje nad ustawą jeszcze w tym tygodniu – jeśli Trybunał Konstytucyjny nie zwolni tempa. Bo na tym polega skarga posła CDU, dla którego z prawem wszystko dzieje się za szybko. Nie mogę go dogonić.

Rozkłady jazdy z Niemiec do: W rzeczywistości prezydent Francji Emmanuel Macron powinien był przyjechać wczoraj i dziś z wizytą państwową. Ale biorąc pod uwagę zamieszki we własnym kraju, wyjazd został przełożony. Zamiast bankietu w ogrodzie Pałacu Bellevue, jest to teraz letni festyn młodzieży z Francusko-Niemieckiego Biura ds. Młodzieży. Jeden z powodów: gotowej żywności nie należy wyrzucać.